Чужой опыт экономит время и увеличивает шансы для удачи

Блокировка счета из за двойного запроса из магазина

Дублирующиеся запросы при покупках картой в магазинах можно годами не замечать т.к. они позже автоматически исправляются. Но однажды можно обнаружить свою кредитку заблокированной - если двойной запрос на списание средств совпал с ситуацией когда на счету мало денег, и хватает только для одной покупки, а для дублирующей ошибочной уже не хватает. При этом основная покупка пройдет без проблем, а блокировка кредитной карты происходит сразу после - из за повисшего дублирующего запроса. Счет блокируется надолго, например на несколько дней, и даже пополнить его чтобы снять блокировку тоже проблематично.

Такой ошибочный дубль обычно автоматически потом исправляется, и двойной запрос на списание средств просто отменяется. Поэтому в течение многих лет можно даже не знать об этих сбоях - все они позже незаметно исправляются. Но если вдруг наступит момент, когда на карте оказалось мало денег, обычная отмена дубля уже не может пройти незаметно, потому что до отмены происходит блокировка - из за нехватки средств. И остаешься без доступа к карте на период стандартного ожидания повисшей "оплаты" (например - 10 дней).

Когда со мной такое произошло, я очень удивился - почему это вдруг случилось, ведь раньше такого не было.
На самом деле было, и это совсем не вдруг. Просто не замечал. А замечаешь только тогда, когда происходит блокировка. А она происходит не всегда - для ее появления нужно совпадение нескольких обстоятельств - сам сбой, мало денег на карточке, и у карты должен быть отключен автоматический кредит.

Блокировка происходит только если отключено кредитование

Автоматический кредит вместо блокировки

Если автоматическое кредитование включено (а значит блокировки не будет и значит можно продолжать ничего не замечать), то это наверное самый необычный вариант, - происходит ли в этом случае начисление процентов?

Про такие, набежавшие из ниоткуда, проценты я встречал упоминания в рассказах о подобных ситуациях, попадавшихся мне когда я искал информацию в Интернет, пытаясь понять что у меня произошло (см. ниже "Подробности моего расследования"). Ситуация описывалась как вызывающая шок - карточка сама берет кредит после незаметного сбоя и двойного запроса (кредит на сумму недостающую для дублирующего запроса), и владелец карты не знает об этом кредите, и не знает о процентах и всех прочих неизбежных последствиях.

Если потом карточкой по каким-то причинам долго не пользоваться, "забыть" про нее, то через какое-то время можно получить тот самый шокирующий сюрприз. Т.е. если не знать о том что там был автоматический кредит, то будет капать еще и штраф, пеня и все прочее. Шок при этом зависит от суммы покупки (а значит суммы дублирующего запроса, который спровоцировал скрытое кредитование и ввел в такую "кредитную карусель" с процентами и прочими последствиями).

Блокировка или кредит будут только если было мало денег

В чем разница сбоя обычного и сбоя с блокировкой

Порядок событий при разных сбоях обычно очень похож. За исключением пары пунктов.

Сбой без блокировки

Когда годами не замечаешь сбои потому что денег в остатке обычно с запасом:

  1. Оплата в магазине картой
  2. Сбой и повторный запрос на списание средств
  3. Денег хватает на правильный запрос, и хватает на дублирующий ошибочный запрос
  4. Покупка происходит по одному запросу, а другой повисает в ожидании
  5. Через несколько дней ожидание истекает, и ошибочный запрос отменяется
  6. Никто ничего не замечает

Cбой с блокировкой

Когда после сбоя неожиданно происходит блокировка карты:

  1. --//--
  2. --//--
  3. Денег хватает на правильный запрос, и не хватает на дублирующий ошибочный запрос
  4. --//--
  5. --//--
  6. Т.к. кредит отключен - карта блокируется до отмены ожидания ошибочного запроса

В обоих случаях покупка проходит успешно

Технические подробности сбоя

Из того что мне удалось выяснить, все происходит из за сбоя в момент ожидания подтверждения после самого первого запроса на списание средств. При оплате покупки происходит пауза после считывания карты, т.к. обычно нужно какое-то время пока будет произведено подтверждение. И если в этот момент происходит сбой (разрыв связи?), то первоначальный запрос резервирования средств так и остается без подтверждения, и повисает в ожидании.

Но покупка все-таки совершается! Потому что после первого запроса и сбоя, идет все-таки само подтверждение, но уже одновременно со вторым запросом (потому что первый считается потерянным). Видимо во второй раз все идет уже вместе, без паузы между запросом и подтверждением. И видимо тогда вероятность сбоя между ними ниже.

При этом, зависший в ожидании после считывания первый запрос (резервирование) не отменяется, а просто остается без продолжения. И по правилам, это ожидание продолжения может длиться несколько дней. Т.е. с точки зрения банка, если я начал совершать покупку, но не подтвердил ее или не отменил, то банк должен ждать несколько дней - вдруг я все-таки получу товар и пройдет подтверждение, или произойдет наконец отмена покупки.

И если после подтверждения повторного запроса, на все еще ждущий первый запрос уже не хватает денег (и отключено автоматические кредитование), то происходит блокировка карты. Т.е. когда подтвержденный второй запрос списывает деньги, после чего первому уже не хватает денег, то тогда и блокируется карта.

Причем блокировка блокирует и саму возможность себя разблокировать - см. ниже почему.

КСТАТИ! - я только через несколько дней заметил что моя карточка была заблокирована - после того, как она понадобилась мне в следующий раз, а до конца зависшего ожидания подтверждения (а значит до конца блокировки) оставался всего один день. И мне было проще дождаться конца, чем идти в банк разбираться (а никак иначе проблему решить было невозможно).

Почему блокировка, а не отказ

Вопрос логичный, ведь если не хватает средств, то должна быть просто отмена. Дело в том, что в момент первого запроса, средств было достаточно. А второй запрос пришел до того как завершился первый. И в момент второго запроса тоже было достаточно средств. И здесь можно только предполагать - почему все сделано именно так, что второй запрос не блокируется до того, пока не завершится первый, хотя потом из за этого блокируется вообще вся карта.

А самое смешное, что судя по всему нормального выхода из этой ситуации нет (кроме окончания периода ожидания). Потому что подтвердить или отменить зависшую оплату может только тот же, кто сделал запрос (магазин, т.е. банк магазина). А поскольку произошел сбой, то наверное с ним были потеряны и способы идентифицировать этот запрос (для отмены или подтверждения именно его, а не другого).

В общем все потому, что последующее списание средств происходит в отрыве от первоначального запроса резервирования. Как объяснили в банке - запрос на списание идет не на первоначальный резерв, а напрямую с баланса карты. А резерв повисает...

И пополнить карту на недостающую сумму, ставшую причиной блокировки (чтобы таким образом устранить причину блокировки), я тоже не мог потому, что из за этой же блокировки операции по карте недоступны... Может быть, если идти в банк и устраивать долгие разбирательства, то можно было бы чего-то добиться, но я случайно обнаружил блокировку всего за день до ее окончания, и мне было уже проще просто немного подождать.

А вообще, меня больше всего удивила возможность параллельных операций по карте - когда следующую операцию можно совершать не завершив до конца предыдущую (т.е. в середине незаконченного предыдущего процесса).

Подробности моего "расследования"

Я общался в банке с разными сотрудниками лично (в т.ч. с начальством). Результат такой - они вообще ничего не знают об этом и не сталкивались никогда ни с чем похожим. По крайней мере так они говорили.

Так же в магазине общался с разными работниками в т.ч. кассирами, которые должны были бы наверное сталкиваться с такими ситуациями. Но поскольку они обычно не знают подробностей, то не могли знать какой из случаев, из тех что у них были, похож на мой. Кроме того, такая блокировка происходит уже после успешной покупки, когда покупатель уже ушел из магазина и еще сам ничего не знает о том, что карта заблокирована (а узнать можно только столкнувшись с оплатой в следующий раз, например на следующий день). Поэтому даже кассиры мало что могли сказать об этом.

Еще я беседовал в онлайн чате со службой поддержки банка, причем меня переключали на специалиста, потому что обычный сотрудник был не в курсе. Этот специалист мне хоть что-то объяснил, хотя тоже очень запутанно, и о некоторых подробностях я догадался только когда повторно перечитывал запись чата несколько раз, разбирая что же именно он имел в виду.

Ну и конечно я искал информацию о подобных случаях в Интернет на разных форумах и отзывах. Да, такое происходило не только со мной, и какая-то часть происходящего стала ясна в т.ч. от тех кто нечто подобное уже проходил. Но дело в том что эти люди тоже с трудом понимали что с ними произошло, потому что им так же как мне, не могли толком ничего объяснить.

По сумме всех результатов, я объединил собранную информацию в этой заметке.

Рекламные ссылки:

Комментариев: 3 RSS

Здравствуйте, я подписан на вас на ютубе, мне очень нравиться и понятны ваши обьяснения , почему вы перестали заливать туда новые тематические видосы и не только , интересно ваше видение на жизнь в целом, с экономической , психологической , физической , правовой точки зрения , спасибо, с

уважением ,ваш подписчик .

Руслан

Так сложилось что не было возможности. В ближайший 1-2 месяца должно кое-что изменится и появится время. Спасибо Вам за коммент!

Руслан

Одно уточнение - я не планирую выходить за те темы которые есть сейчас. Расширение тематики до "обо всем" наверняка навредит тому что здесь уже есть.

Оставьте комментарий

Вы можете войти под своим логином или зарегистрироваться на сайте.